วันนี้เราจะนำเสนอ การลงทุนที่มีความเสี่ยงที่ตำ และเป็นที่นิยมมากในไทย แถมยังสามารถลด ภาษี ได้อีกด้วย นั้นคือ การลงทุน RMF จะมีรูปแบบ และเหมาะกับใคร เราไปลุย พร้อมกันเลยครับ
RMF คืออะไร?
ย่อมาจาก Retirement Mutual Fund หรือ กองทุนรวมเพื่อการเลี้ยงชีพ เป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่รัฐบาลไทยส่งเสริมให้คนไทยออมเงินเพื่อการเกษียณอายุ
ประเภทของกองทุน
- กองทุน อาร์เอ็มเอฟ หุ้น เน้นลงทุนในหุ้น มีโอกาสได้ผลตอบแทนสูง แต่มีความเสี่ยงสูง
- กองทุน อาร์เอ็มเอฟ ผสม ลงทุนในทั้งหุ้นและตราสารหนี้ มีโอกาสได้ผลตอบแทนปานกลาง ความเสี่ยงปานกลาง
- กองทุน อาร์เอ็มเอฟ ตราสารหนี้ เน้นลงทุนในตราสารหนี้ มีโอกาสได้ผลตอบแทนต่ำ ความเสี่ยงต่ำ
- กองทุน อาร์เอ็มเอฟ ตลาดเงิน เน้นลงทุนในตราสารหนี้ระยะสั้น มีโอกาสได้ผลตอบแทนต่ำ ความเสี่ยงต่ำ
- กองทุน อาร์เอ็มเอฟ ทรัพย์สินทางเลือก ลงทุนในสินทรัพย์อื่น ๆ เช่น ทองคำ อสังหาริมทรัพย์ โครงสร้างพื้นฐาน มีโอกาสได้ผลตอบแทนหลากหลาย ความเสี่ยงหลากหลาย
ประโยชน์
- ลดหย่อนภาษี: ผู้ลงทุนสามารถนำเงินที่ลงทุนใน อาร์เอ็มเอฟ ไปลดหย่อนภาษีได้สูงสุด 15% ของเงินได้สุทธิ แต่ไม่เกิน 500,000 บาทต่อปี
- ผลตอบแทน: มีโอกาสได้รับผลตอบแทนจากการลงทุนที่สูงกว่าการฝากเงินออมทรัพย์
- สร้างวินัยการออม: เป็นการออมเงินแบบบังคับกลายๆ เพราะมีเงื่อนไขว่าต้องลงทุนอย่างน้อย 5 ปี ถึงจะสามารถขายคืนหน่วยลงทุนได้
- ลงทุนได้หลากหลาย: มีนโยบายการลงทุนให้เลือกหลากหลาย เหมาะกับนักลงทุนที่มีระดับความเสี่ยงที่แตกต่างกัน
เงื่อนไขการลงทุน
- ลงทุนได้ตั้งแต่ 1 บาท
- ลงทุนได้ทุกปี จนถึงอายุ 55 ปีบริบูรณ์
- ต้องลงทุนอย่างต่อเนื่องอย่างน้อย 5 ปี
- ถอนเงินได้เมื่ออายุ 55 ปีบริบูรณ์ โดยไม่ต้องเสียภาษี
วิธีเปิดบัญชี
- ติดต่อธนาคารหรือบริษัทหลักทรัพย์ ที่คุณสะดวก
- เตรียมเอกสาร บัตรประชาชน ทะเบียนบ้าน ใบแสดงรายได้
- กรอกใบสมัคร เลือกกองทุน อาร์เอ็มเอฟ ที่ต้องการ
- โอนเงิน เข้าบัญชี อาร์เอ็มเอฟ
ตัวอย่างการลดหย่อนภาษี
- นาย A มีเงินได้สุทธิ 500,000 บาทต่อปี
- นาย A ลงทุนใน อาร์เอ็มเอฟ 500,000 บาท
- นาย A สามารถนำเงินที่ลงทุนใน อาร์เอ็มเอฟ ไปลดหย่อนภาษีได้ 500,000 บาท x 15% = 75,000 บาท
- นาย A จะต้องเสียภาษีเงินได้เพียง 500,000 – 75,000 = 425,000 บาท
สรุป
อาร์เอ็มเอฟ เป็นเครื่องมือทางการเงินที่ช่วยให้นักลงทุนสามารถออมเงินเพื่อการเกษียณอายุ และได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี เหมาะกับนักลงทุนที่ต้องการออมเงินระยะยาว และต้องการลดหย่อนภาษี
Trader Tan (ผู้ตรวจทาน)
เทรดเดอร์แทน | นักเขียนอิสระ , เทรดเดอร์ , บล็อกเกอร์ , อินฟูเลนเซอร์
สนับสนุนบทความนี้ด้วยการกดติดตามอ่านใน : https://tradertan.co/blog/
