หลายๆคนคงเคยได้ยินข่าวมาสักพักแล้วใช่มั้ยครับ เกี่ยวกับกรณีที่ธนาคารใหญ่ในต่างประเทศ พากันปิดตัว ปิดกิจการ กันไปสะเยอะเลย มันเกิดอะไรขึ้นกันแน่ อยากรู้กันแล้วใช่มั้ยว่าสาเหตุมันเกิดมาจากอะไรแล้วมันเกิดขึ้นได้อย่างไร แอดพาไปวิเคราะห์ครับ มาตามอ่านกันต่อได้เลยครับ
Why The Bank go Bankrupt ?
เกิดอะไรขึ้นทำไมธนาคารต่างชาติพากันล้มละลาย???
หลายๆคนคงเคยได้ยินข่าวมาสักพักแล้วใช่มั้ยครับ เกี่ยวกับกรณีที่ธนาคารใหญ่ในต่างประเทศ พากันปิดตัว ปิดกิจการ กันไปสะเยอะเลย มันเกิดอะไรขึ้นกันแน่ อยากรู้กันแล้วใช่มั้ยว่าสาเหตุมันเกิดมาจากอะไรแล้วมันเกิดขึ้นได้อย่างไร แอดพาไปวิเคราะห์ครับ มาตามอ่านกันต่อได้เลยครับ
1.ธนาคาร Silvergate ในอเมริกา
👀👌ธนาคารแห่งแรกที่เริ่มมีปัญหาก่อนใครใคร นั่นก็คือ Silvergate ฺBank ถ้านับถอยหลังย้อนกลับไป ตั้งแต่ช่วงสิ้นปีที่แล้ว เมื่อวันที่ 9 ธันวาคม 2565 ธนาคาร Silvergate ซึ่งมีการทำแพลตฟอร์มแลกเปลี่ยนคริปโท รับฝากและปล่อยสินเชื่อคริปโท ประกาศล้มละลาย!!!! อันนี้แอดสรุปได้สั้นๆเลยเนื่องจาก คริปโทนั้นร่วงลงอย่างหนักนั่นเองครับ การขายและซื้อเหรียญคริปโทเพื่อใช้หนี้ จึงเหมือนการซื้อแพงแล้วไปขายถูกให้กับกลุ่มลูกค้านั่นเอง หนักครับหนัก ล้มกันไปหลายโบรกด้วย
2.ธนาคาร Silicon Valley Bank (SVB)
👀👌 3 เดือนต่อมา ในวันที่ 10 มีนาคม 2566 ธนาคารขนาดใหญ่ที่สุดในในรัฐแคลิฟอร์เนีย ธนาคาร Silicon Valley Bank (SVB) ซึ่งมีขนาดใหญ่เป็นอันดับที่ 16 ของสหรัฐอเมริกา ประสบกับปัญหา การขาดสภาพคล่อง เนื่องจากเงินฝากจำนวนมากถูกถอนออกมา ธนาคารมีลูกค้าเงินฝากส่วนใหญ่อยู่ในกลุ่ม Venture Capital และมีการลงทุนและปล่อยสินเชื่อให้กับกลุ่ม Startups
👀👌Silicon Valley Bank (SVB) ถูกทางการสั่งปิดกิจการ !!!! ปัญหานั้นเกิดมาจาก โครงสร้างฐานลูกค้าที่มีการกระจุกตัว (client base concentration) อยู่ในกลุ่มธุรกิจร่วมลงทุน (Venture Capital)ซึ่งเป็นบริษัทลงทุนเกี่ยวกับด้านเทคโนโลยีและบริการด้านสุขภาพ และ ยังรวมไปถึง Startup ที่มีการบริหารสินทรัพย์และหนี้สินที่ผิดพลาด (asset/liability mismatching) เกิดเป็นโดมิโน
👀👌 แม้ธนาคาร SVB จะพยายามแก้ไขปัญหาสภาพคล่องด้วยการเพิ่มทุนแต่ก็ไม่สามารถแก้ไขปัญหานั้นได้เนื่องจากคนแห่ถอนเงิน มากเกินไป ทำให้นักลงทุนขาดความมั่นใจ การขาดเสถียรภาพทางการเงินของธนาคารทั้งสองแห่ง ซึ่งเหตุการณ์นี้ แอดบอกเลยว่า มันมีลักษณะคล้ายกับวิกฤตต้มยำกุ้งในประเทศไทยเลยแหละ
– ในส่วนของหนี้สิน หรือเงินฝากและดอกเบี้ยลอยตัว เมื่อต้องเผชิญกับภาวะดอกเบี้ยขาขึ้นแบบเร็วและแรง ทำให้อัตราผลตอบแทนพันธบัตรขึ้นอย่างรวดเร็วเช่นกัน มูลค่าการลงทุนก็ลดลงอย่างรวดเร็ว
– การแห่ขายตราสารหนี้ของ SVB ทำให้มูลค่าตราสารหนี้ในตลาดลดลง ส่งผลกระทบต่อมูลค่ากองทุนตราสารหนี้ทั่วโลก
– อัตราส่วนทุนของธนาคารก็เริ่มที่จะไม่เพียงพอตามเกณฑ์ของทางการสหรัฐฯ และถูกทางการสั่งหยุดดำเนินกิจการในที่สุด
👀👌แต่หลังจากนั้นไม่กี่วัน ในคืนวันที่ 12 มี.ค. Fed ได้จัดตั้ง 2 เครื่องมือหลักได้แก่ Systematic Risk Exception (SRE) และ Bank Term Funding Program (BTFP) เพื่อเข้ามาจัดการเงินฝากของลูกค้าของ SVB เพื่อช่วยพยุงเอาไว้
3. Signature Bank
👀👌ธนาคารสายคริปโทอีกแห่งหนึ่งที่ตามตูด SVB มาติดๆภายในวันเดียวกัน ที่ถูกบังคับปิดตัวโดยหน่วยงานกำกับดูแลรัฐนิวยอร์ค ผ่านแถลงการของกระทรวงการคลังสหรัฐฯ ธนาคารกลางสหรัฐฯ และ FDIC หลังกังวลด้านความเสี่ยงเรื่องเสถียรภาพของระบบการเงิน (Systemic risk) ซึ่งนับเป็นธนาคารแห่งที่ 3 ที่มีปัญหาภายในสัปดาห์เดียวกัน
Silvergate > Silicon Valley Bank > Signature Bank
👀👌Signature Bank เป็นธนาคารประเภทเดียวกับ Silvergate ที่เพิ่งล้มละลายไป Signature Bank มีระบบการโอนเงินที่สามารถเปลี่ยนจากเงินดอลลาร์เป็นเงินคริปโท ได้แบบเรียลไทม์ ทำให้การล้มของสองธนาคารส่งผลกระทบต่อการแลกเปลี่ยนเงินดอลลาร์เป็นเงินคริปโท ได้
👀👌ทั้งนี้กระดานแลกเปลี่ยนคริปโตอย่าง Coinbase มีเงินฝากอยู่ใน Signature Bank เป็นมูลค่ากว่า 240 ล้านเหรียญฯ ทำให้ Coinbase จำเป็นต้องเปลี่ยนไปใช้บริการธนาคารของเจ้าอื่นเพื่อรองรับการทำธุรกรรมของลูกค้า และอีกหนึ่งบริษัทที่ได้รับผลกระทบจากการแลกเปลี่ยนเงินผ่านธนาคารคือ Circle เจ้าของเหรียญ USDC ที่ต้องย้ายไปใช้บริการของ BNY Mellon แทน (แต่ในแง่ของเงินฝาก Circle ไม่ได้รับผลกระทบใดๆ)
👉👉👉 เป็นอย่างไรกันบ้างครับ อ่านแล้วดูมันอีรุงตุงนังกันเยอะอยู่นะฮะ ยังนะ ยังไม่จบเพียงเท่านี้หรอกครับ เพราะอย่างที่แอดได้เกริ่นไปว่า เมื่อธนาคารแห่งแรกเกิดวิกฤต ธนาคารแห่งที่2 ที่ 3 ต้องตามมา และมันอาจจะลามไปเป็นแห่งที่ 4, 5 ,6 ได้อีก เรามาต่อกันในตอนต่อไปครับ กับ Why The Bank go Bankrupt? เกิดอะไรขึ้นทำไมธนาคารต่างชาติพากันล้มละลาย??? EP.2
ขอบคุณข้อมูลจาก thairath
ขอบคุณข้อมูลจาก thaipost
และกดติดตาม ในTelegram เพื่อรับข้อมูลข่าวสารการเทรดฟรี : https://t.me/tradertanclub
